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Informan sobre Comisiones en Cajeros con Tarjeta de Crédito

31 de agosto de 2008.

La Tarjeta de Crédito funciona como un medio de pago con el que la gente puede financiarse sin costo hasta 45 días. La línea de crédito que otorga el banco permite al usuario adquirir bienes y servicios sin la necesidad de llevar efectivo en su cartera o disponer de él en cajeros automáticos y sucursales.

Actualmente existen en el mercado diferentes tipos de tarjetas: Clásica, Oro, Platinum, deportivas, universitarias, altruistas, de tiendas de autoservicio y departamentales, por mencionar algunas.

Dada su importancia, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) realizó un ejercicio para conocer cuánto cobran los bancos por utilizar este instrumento de pago.

El cuadro que la Condusef publica, muestra el cobro por utilizar la Tarjeta de Crédito Clásica en los siguientes servicios:


• Retiro de Efectivo en Cajero Propio.
• Retiro de Efectivo en Cajero Red.
• Consulta de Saldo en Cajero Propio.
• Consulta de Saldo en Cajero Red.

Los datos que arrojó este ejercicio se resumen a continuación y es preciso sumar el Impuesto al Valor Agregado (IVA).

Retiro de Efectivo en Cajero Propio. La comisión que cobran los bancos por concepto de retiro de efectivo en cajero propio oscila entre 0% (sin costo), para el caso de Bancomer, y 10% sobre el monto dispuesto, para HSBC y Santander. Cabe mencionar que Banregio y Scotiabank manejan un mínimo a pagar, es decir, una comisión fija o el porcentaje que aplican a la cantidad retirada, la que resulte mayor, mientras que con la Tarjeta de Crédito Banco Amigo se pueden realizar hasta tres operaciones sin costo y para las siguientes se cobra 8% de lo dispuesto. Para el caso de American Express no aplica.

Retiro de Efectivo en Cajero Red. Para esta operación los bancos cobran desde $20 fijo, en el caso de Bancomer, 4% de Afirme, hasta 10% sobre el monto dispuesto más una cantidad fija de $20.30 para HSBC. Es preciso señalar que Banamex, BanCoppel, Inbursa, Ixe y Santander cobran también una comisión fija más un porcentaje de la cantidad retirada. Banregio aplica 4.5% ó $100, lo que resulte mayor, y Scotiabank cobra 9% o $15, lo que resulte mayor. Para la Tarjeta de Crédito Banco Amigo se pueden realizar hasta tres operaciones sin costo, para las siguientes cobrará 8% más $15.

Consulta de Saldo en Cajero Propio. Ixe es la única institución que cobra una comisión de $18.

Consulta de Saldo en Cajero Red. Este concepto oscila entre $0, o sin costo, para el caso de Afirme, Bajío, Banorte y Banco Amigo (este último aplica sólo por tres operaciones), hasta $18 para el caso de Ixe.



Por motivos de espacio, el cuadro no contempla la totalidad de las características del producto, ni todas las opciones que existen en el mercado y que son ofrecidas por las instituciones financieras, pero las mostradas representan un porcentaje importante del mercado nacional.

La importancia de la Tarjeta de Crédito en México radica en que es el producto financiero más utilizado, existen más de 25 millones de plásticos en el mercado, con clara tendencia positiva en su uso como medio de pago y en sustitución del efectivo. Derivado de lo anterior, no debe sorprender que también registre el mayor número de consultas y reclamaciones, tanto en la Condusef como en las Unidades Especializadas de los bancos. Tan sólo durante el primer semestre de 2008, en esta comisión se recibieron 52,100 asuntos con controversias o solicitudes de asesorías técnico-jurídicas. Los temas más recurrentes fueron los relativos a: consumo no reconocido, solicitud de propuesta de pago o restructuración no aceptada por el banco, solicitud de cancelación no atendida y cobro de intereses no reconocidos. En las Unidades Especializadas de los bancos se reportaron, en el mismo periodo, hasta cuatro veces más asuntos.

En Cajeros Automáticos es posible advertir que su utilización va en aumento y que la tendencia general mostrada en el cobro de las comisiones por retiro y consultas a través de la Tarjeta de Crédito, se ha mantenido desde julio de 2006 hasta julio de 2008 para la mayoría de los bancos, si bien instituciones como Inbursa, Ixe y Santander registraron un aumento en algunas de sus comisiones, Banamex y Banorte las disminuyeron.

Sobre estos temas todavía se debe trabajar mucho y de forma coordinada. Es preciso hacer mayor difusión cultural respecto a los puntos más importantes que hacen referencia a los costos en la utilización de cajeros automáticos y Tarjetas de Crédito.
RECOMENDACIONES
• No disponga de efectivo con la tarjeta, puede ser un financiamiento caro.
• Si desea consultar su saldo, realícelo por teléfono, es un servicio sin costo.
• Utilice su tarjeta de crédito sólo para gastos indispensables.
• Aprenda de memoria su Número de Identificación Personal (NIP) y no se lo proporcione a nadie, es por su seguridad.
• Use cajeros que se encuentren en lugares concurridos.
• Procure pagar el total de su tarjeta, si no le es posible pague más del mínimo.
• Recuerde que no es dinero extra de su salario.
Por último, es preciso señalar varios puntos
• La información se muestra para fines de comparación y en cumplimiento del mandato del Legislativo establecido en la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros.
• Condusef no responde por la solvencia de la institución financiera ni por la bondad del producto.
• La información se obtuvo del Formulario CCT* del Banco de México a agosto de 2008.
• Si quiere consultar las publicaciones puede hacerlo en el sitio de Internet de la Condusef.
• Para cualquier duda hable a la Condusef al número telefónico 01 800 999 80 80 o bien, visite la página de Internet www.condusef.gob.mx .

* Comisiones, Cuotas y Tasas de Interés por Operaciones Relativas al Sistema de Pagos y a los Créditos al Consumo-Tarjetas de Crédito



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